S?pt?mâna trecut? am asistat, f?r? s? vreau, la o discu?ie între un dezvoltator imobiliar ?i ni?te poten?iali clien?i ai s?i. Cump?r?torii doreau s? fac? rate direct la dezvoltator pentru c? „s-au s?turat s? dea banii la b?nci ?i mai bine v? d?m banii direct dumneavoastr? pentru c? b?ncile sunt nesim?ite”. Dezvoltatorul încerca s? le sugereze c? ?i dobânda lor este mare ?i c? le-ar recomanda un credit prima cas?, dac? se încadreaz? la unul. R?spunsul cump?r?torilor este genial, ” dar vai, ave?i dobând? mai mare decât la prima cas??”

Se ?tie c? Prima Cas? este cel mai ieftin credit oferit de o institu?ie financiar? de pe pia?? ?i nu în?eleg nedumerirea lor. Bine, ace?ti poten?iali cump?r?tori p?reau mai degrab? ni?te oameni cu bani care nu puteau justifica provenien?a veniturilor lor. Dar asta este alt? poveste, cea despre ipocrizia pe care alegem s? o afi??m. Eu vroiam s? ating subiectul creditelor ?i atitudinea oamenilor în general fa?? de ele. Atitudine în general proast?.

P?rerile sunt în general de genul acesta: „B?ncile sunt ni?te nesim?ite, iau ?i pielea de pe noi.”. Ca s? nu mai vorbim de institu?iile financiare gen Provident, care dau credite mici cu dobânzi uria?e. Acestea sunt considerate c?m?tari, ho?i pe fa??, nesim?ire, etc. Dar majoritatea apel?m la un moment dat la una dintre aceste solu?ii de?i îi hulim.

Ast?zi voi fi avocatul diavolului ?i voi ap?ra aceste institu?ii financiare. Dar aten?ie, nu m? voi referi la procedurile la care recurg, la faptul c? au dobânzi ascunse sau c? modific? anumi?i termeni din contract dup? bunul plac. Nu. Pentru asta putem îi putem da în judecat? ?i deja au început s? apar? cazurile victorioase. O s? încerc s? v? schimb pu?in modul în care le privi?i ?i s? în?elege?i c? dobânda pe care o practic? nu este chiar nejustificat de mare.

Tot timpul g?sesc compara?ii cu ??rile din vest, unde creditele sunt mult mai accesibile ?i dobânzile mult mai mici. Este normal s? fie a?a. ??rile respective sunt mult mai stabile, locurile de munc? sunt  mult mai stabile, iar oamenii prezint? un risc mai mic pentru aceste b?nci. Atunci este normal ca ele s? practice dobânzi mai mici. Dar ?i ele înregistreaz? un profit. Chiar dac?  este unul mai mic este unul mai sigur.

Acum s? revenim la noi în tar?, unde domne?te instabilitatea economic?. Unde angaja?ii se trezesc peste noapte da?i afar? ?i timp de câteva luni bune nu î?i g?sesc altceva. Unde un salariu bun este de 2000 ron, iar o rat? medie la un credit ipotecar este de 1200 ron, deci mai mult decât jum?tate. Dac? adaug?m între?inerea, facturile de lumin?, gaze, telefon, cablu, internet deja ne întreb?m ce mai mânc?m în luna respectiv?. În aceste condi?ii ne mai întreb?m de ce institu?iile financiare practic? aceste dobânzi? Reprezent?m un risc foarte mare pentru ei, risc s? nu ducem creditul pân? la cap?t. Sigur c? ?i profitul este uria?, dar este unul pe m?sura riscului asumat.

Dac? nu ar fi ei cine ne-ar mai împrumuta de bani? Prietenii? Sunt sigur? c? avem cu to?ii prieteni dispu?i s? ne împrumute mii de euro sau chiar doar ?i câteva milioane pe 5, 10 sau chiar 35 de ani f?r? dobând? ?i f?r? a le oferi o garan?ie real? c? le vom pl?ti banii. Atunci de ce nu ni se pare normal ca cei dispu?i s? fac? asta, s? ob?in? ?i un profit de pe urma noastr?, celor care ne îndator?m? ?tiu, este ciudat s? cump?r?m bani cu mai mul?i bani, dar beneficiile sunt ?i ele pe m?sur?. Locuim deja în casa pe care altfel nu ne-am fi permis-o, conducem deja ma?ina pe care am fi putut s? o cump?r?m peste 5 ani, etc. Trebuie s? ne împ?c?m cu ideea c? dac? dorim s? beneficiem de ni?te obiecte mai devreme decât ni le-am putea permite, pre?ul lor va fi cu aprox 30% mai mare.